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Neue Fenster hier, eine neue Heizung da: Viele Eigentümer sanieren einfach los und merken erst hinterher, dass das Geld an der falschen Stelle gelandet ist. Maximilian Ohnesorg ist Energieberater und Immobilienmakler, er sieht also beides. Was ein Haus technisch braucht und was es am Markt wert ist. In dieser Folge gehen wir Schritt für Schritt durch, wie du die Schwachstellen deines Hauses findest, in welcher Reihenfolge sich Maßnahmen rechnen und was eine komplette energetische Sanierung realistisch kostet.

Mietkauf klingt nach der Abkürzung ins Eigenheim: einziehen, monatlich zahlen und am Ende gehört dir das Haus. Gerade wenn Eigenkapital fehlt oder die Bank beim Kredit zögert, wirkt das Modell verlockend. In dieser Folge schaue ich mir an, wie Mietkauf wirklich funktioniert, was er dich über die gesamte Laufzeit kostet und warum das größte Risiko erst ganz am Ende auftaucht. Dazu rechne ich ein komplettes Beispiel durch, damit du Angebote künftig selbst einordnen kannst.

Ein altes Haus zu verkaufen fühlt sich für viele Eigentümer an wie eine Wette: Steckt da ein Schatz drin oder ein Fass ohne Boden? Zwischen Zinswende, gestiegenen Handwerkerkosten und Käufern, die jeden Euro zweimal umdrehen, entscheiden am Ende zwei Dinge über den Verkaufserfolg: ein realistischer Preis und vollständige Unterlagen. Calvin Linke ist Makler bei Immobilienpartner Sachsen und erklärt in dieser Folge, woran er den Wert eines sanierungsbedürftigen Hauses festmacht, welche Dokumente die Bank sehen will und warum große Sanierungen vor dem Verkauf meist verbranntes Geld sind.

Vier Stunden. Oder neun Monate. So groß ist der Unterschied zwischen der schnellsten und der langsamsten Kreditzusage, die Dominik Burchert erlebt hat.

Was den Ausschlag gibt, ist meistens nicht die Bank. Es ist das, was Wochen vorher passiert – oder eben nicht.

Dominik Burchert begleitet Immobilienkäufer täglich vom ersten Finanzierungsgespräch bis zur Darlehensauszahlung. Er erklärt, welche Unterlagen wirklich zählen, welche Fehler Finanzierungen ausbremsen – und was du auf keinen Fall tun solltest, während die Bank deinen Antrag prüft.

Wärmepumpe oder Gasheizung – über 20 Jahre gerechnet trennen beide beim Einfamilienhaus rund 20.000 Euro Heizkosten. Gleichzeitig wurde die Heizungsförderung gekürzt und Gasheizungen sind wieder erlaubt. Martin Kutschka von der febis Service GmbH ordnet im Gespräch mit Simone Kull-Blensik ein, was das für Eigentümer konkret bedeutet.

Das Haus gehört seit Jahren der Familie. Eines Tages wird es vererbt. Und dann kommt das Finanzamt – und nimmt einen sechsstelligen Betrag, der mit einfacher Planung nie fällig geworden wäre.
Florian Hayko ist Rechtsanwalt für Steuerrecht bei SBS Legal in Hamburg. Er berät Familien, die ihr Immobilienvermögen rechtzeitig übertragen wollen – und kennt die Fehler, die aus Aufschieben entstehen. Er erklärt, wie Schenkung und Nießbrauch zusammenspielen – und warum heute handeln günstiger ist als morgen warten.

Jahrelang gespart – und trotzdem reicht es nicht. Wie viel Eigenkapital braucht man wirklich für eine Baufinanzierung, wann lehnt eine Bank ab, und welche Kosten kommen auf Käufer zu, die kaum jemand auf dem Schirm hat?

In dieser Folge von Fundament & Finanzen spricht Daniel Korth mit Christian Wehner, Vorstand von Kredit.de, über Eigenkapital, Bonität, Energieeffizienz und Kontoauszüge als Bonitätsfalle. Wehner hat selbst gebaut, selbst nachfinanzieren müssen – und gibt ungewöhnlich offene Einblicke aus beiden Perspektiven. Für alle, die wissen wollen, was eine Finanzierungszusage wirklich entscheidet.

550.000 Euro. Verkäufer und Käufer sind sich einig. Die Finanzierung scheint sicher. Dann sagt die Bank: Diese Immobilie ist für uns nur 470.000 Euro wert.

Plötzlich fehlen 80.000 Euro. Nicht, weil sich der Kaufpreis geändert hat – sondern weil die Bank dieselbe Immobilie völlig anders bewertet.

Annika Schwabel war viele Jahre im Immobilienkreditgeschäft einer Bank tätig und entwickelt heute bei der Europace AG digitale Lösungen für die Objektbewertung. Sie erklärt, wie Banken Immobilien wirklich bewerten – und worauf Käufer achten sollten, bevor die Finanzierung scheitert.

30 Seiten. Heute wird unterschrieben.

Die meisten Käufer sehen diesen Vertrag zum ersten Mal im Notartermin selbst. Und fast alle machen denselben Fehler: Sie verlassen sich auf den Notar.

Florian Hayko ist Rechtsanwalt bei SBS Legal in Hamburg. Auf seinem Schreibtisch landen keine Musterfälle – sondern Kaufverträge, bei denen Probleme erst nach der Unterschrift sichtbar werden. Er erklärt, was vor dem Notartermin geprüft werden muss – und warum 500 Euro jetzt besser investiert sind als 50.000 Euro später.

Zwei Kinder. Ein normales Einkommen. Und der Wunsch nach einem eigenen Zuhause.

Viele Familien glauben, sie können sich Wohneigentum schlicht nicht leisten – und stellen die Frage gar nicht erst. Das ist der teuerste Denkfehler überhaupt.

Bernadett Ilyes begleitet Familien in Magdeburg täglich vom ersten Budgetgespräch bis zur letzten Kreditrate. Sie weiß, wo die meisten Familien scheitern – und warum viele mehr finanzieren könnten, als sie denken.