Baufinanzierung: Wann sagt die Bank Nein – und was du noch heute ändern kannst

00:00:00: Die meisten Menschen, die eine Wohnung finanzieren wollen haben jahrelang gespart und merken dann es reicht trotzdem nicht.

00:00:09: In der Form nie auf dem Schirm hatte.

00:00:40: Genau diese Fragen stellen sich gerade hunderttausend Menschen in Deutschland, und sie stellen sie meistens zu spät.

00:00:46: Mein heutiger Gast weiß wovon er spricht als Vorstand von Kredit.de, einem der größten deutschen Kreditvermittler mit Hunderten von Spezialisten und Darlehen im Millionenbereich oder weiß es nicht nur aus der Vogelperspektive.

00:00:58: Er hat selbst gebaut und am eigenen Haus erlebt was einen dabei wirklich erwartet.

00:01:02: Herzlich willkommen Christian Wiener!

00:01:03: Vielen Dank für die Einladung.

00:01:05: Mich freut es, dass du der auch gefolgt bist und lass uns direkt mal einsteigen mit der Frage.

00:01:09: Die sich die meisten als erstes stellen wie viel Eigenkapital reicht heute wirklich noch?

00:01:14: Und ab wann sagt eine Bank einfach... Nee das finanzieren wir nicht!

00:01:18: Die typische Antwort wäre es kommt drauf an.

00:01:22: Es ist ganz speziell abgestellt.

00:01:25: was habe ich für eine Immobilie gefunden hab.

00:01:27: Habe ich eine Immobile die in einem energetischen guten Zustand ist?

00:01:32: nötig weniger einen Kapital als wenn nicht eine schlechte energetische Immobilie.

00:01:37: Leider, beziehungsweise für den Energiemarkt in Deutschland, für den ökologischen Anteil ist es sehr extrem gut dass mittlerweile darauf geachtet wird wie die Immobilien energetisch saniert sind welchen Standards sie haben ob ich viel Energie mit Heizöl ausgebe beispielsweise oder ob ich mittlerweile autark lebe aber Genau das macht gerade den Markt auch schwer.

00:02:00: Viele Immobilien haben noch einen schlechten Energiestandard, was dafür sorgt dass diese saniert werden müssen.

00:02:07: leider sind viele Banken nicht bereit diese Sanierung zu einem Großteil mit in ihrer Finanzierung zu übernehmen.

00:02:14: bedeutet habe ich eine gute energetische Immobilie reicht es häufig wenn ich meine Kauf nehmen kosten als ein Kapital mitbringe Das sind im Schnitt zehn bis fünf zehn Prozent habe ich eine energetisch schlechte Immobilie, nötige mehr ein Kapital und sollte eher Richtung zwanzig bis fünfundzwanzig Prozent rechnen.

00:02:35: Wie merkst du das denn bei euch?

00:02:36: im Alltag werden da häufig diese wenig energieeffizienten Häuser finanziert oder hält sich das die Waage?

00:02:45: Ja es gibt mittlerweile wieder ein paar Neubauten, die finanzieren sind natürlich energetische Zeit bedingt auf einem Top-Niveau das ganze Niveau am Markt.

00:02:56: Der Großteil der Immobilien, die derzeit verkauft werden, haben aber ein schlechtes energetisches Leveln.

00:03:01: Ich würde mal knapp von mittlerweile neunzig Prozent der Immobilen noch ausgehen wie über hundertfünfzig KW pro Quadratmeter letztendlich liegen Energieausweis.

00:03:13: Das heißt in einem schlechten energetischen Zustand sind.

00:03:16: Die saniert werden müssen im Zuge der Kauffinanzierung um langfristig mit der Immobile Spaß zu haben.

00:03:23: also Aktuell ist es so, der Großteil der Immobilien muss saniert werden und ich brauche dieses zusätzliche Eigenkapital.

00:03:31: Und das recht sich natürlich auch, dass in Deutschland in den letzten Jahren viel zu wenig gebaut wurde?

00:03:36: Natürlich!

00:03:37: Das setzt sich fort, dadurch ist dieser Bestand veraltet Teilweise.

00:03:42: jetzt könnten wir diskutieren über fehlende Fördermöglichkeiten am Markt, die es über Jahre lang nicht vorhanden waren.

00:03:49: Vielleicht auch durch eine politisch nicht richtig vorangetriebene Energiewende.

00:03:54: Da möchte ich mich aber aus einer politischen Diskussion so weit wie möglich raushalten, dass Resultat ist.

00:03:59: Andere Länder sind besser energetisch aufgestellt.

00:04:03: Es gibt aber auch Länder, die noch deutlich schlechter aufgestellt haben.

00:04:06: Ich denke, wir sind in Deutschland in einem guten Mittelmaß unterwegs, obwohl wir noch so schlechte Zahlen haben?

00:04:12: Die Frage ist, man will es jetzt mit aller Macht natürlich bankseitig die Vorgaben umsetzen und das macht uns allen das Leben grad schwer.

00:04:20: Ich habe mir eine Vorstellung gesagt du hast selber gebaut und weißt wie sich das alles anfühlt.

00:04:25: was hat dich denn bei deinem eigenen Haus am meisten überrascht?

00:04:27: Und was davon hörst du heute auch täglich von deinen Kunden?

00:04:31: Freunde wenn die jetzt den Podcast hören die müssten lachen weil die haben für mich immer gesagt merke dir von Anfang an Es dauert länger und es wird teurer.

00:04:41: Und ich habe gelacht, weil ich gesagt hab ... Ich hab so einen perfekten Plan!

00:04:45: Ich bin Finanzierer seit über fünfzehn Jahren.

00:04:47: Wenn nicht jemand weiß wie's funktioniert, dann weiß ich auch nicht mehr.

00:04:51: Ähm... Und ich aber zum Schluss festgestellt, das hat länger gedauert?

00:04:56: Und es wurde teurer!

00:04:57: Selbst meine Reserven haben mich ausgereicht und ich kann aus dem Nähkästen plaudern, dass ich zum Schluss tatsächlich noch mal zur Fertigstellung der letzten Gewerke nachfinanzieren musste trotz meines eigentlich perfekte Plans.

00:05:09: Weil es kommt doch häufig gerade im Bestand zu immer irgendwelchen unvorhergesehenen Maßnahmen, die noch getroffen werden müssen.

00:05:17: Dass die Elektrik auch noch erneuert werden muss weil man plötzlich ins Kabel gebohrt hat bei der Sanierung oder weil es halt doch einfach so alt ist und das ist der eine Punkt.

00:05:27: dieser Punkt teurer ist natürlich spannend.

00:05:31: ich glaube wir haben alle den Blick auf dem Markt aktuell verloren was Baumaßnahmen wirklich kosten.

00:05:40: Ich such mir gerade einen neuen Pflasterer, ich möchte meine Einfahrten pflastern lassen und ich bin erschlagen von den Angebotspreisen.

00:05:47: Es ist Wahnsinn was diese Arbeiten diese Leistungen momentan kosten sollen.

00:05:52: das macht echt kein Spaß.

00:05:53: es ist mehr einfach teilweise diese Leistung gar nicht mehr wert.

00:05:56: Und wenn ich dann vielleicht bereit bin das Geld zu bezahlen Dann kommt der Punkt der Zeit jemanden zu finden der in diesem Jahr noch bereit ist, das Ganze zu machen und nicht erst Ende nächsten Jahres.

00:06:08: Das ist der zweite Punkt, der dann schwer

00:06:10: wird.".

00:06:11: Ich glaube, dass unterschätzen viele auch wie lange im Voraus Mann Handwerker dann beauftragen muss weil die haben ja enorme Wartezeiten.

00:06:20: und die Zweiter Herausforderung durch Zölle und auch durch den Ukraine-Krieg haben sich die Preise natürlich extrem verteuert und auch das wird häufig unterschätzt.

00:06:31: Die Materialpreise sind nach oben geschossen, nehmen den Stundenlöhnen.

00:06:35: Und die Frage ist auch ... Das ist ja manchmal nicht nur der Handwerker, der keine Zeit hat.

00:06:39: Es ist eine Frage, wie schnell das Material beschafft werden kann durch Lieferketten und Lievereigenpässe?

00:06:49: Wenn ich dann rechne, habe mein Geld in der Finanzierung gegebenenfalls noch nicht komplett abgerufen und ausgezahlt.

00:06:55: Jetzt kommt die Bank mit ihren Vertragsklauseln um die Ecke die ich am Anfang vielleicht gar nicht mit allen kalkuliert hab, dann brauche ich natürlich neben meinem einen Kapital noch ein Sicherheitspuffer in meiner Finanzierung beziehungsweise auf meinem Konto um das erst mal überbrücken zu können.

00:07:13: Und da hakt es dann.

00:07:15: Jetzt höre ich aber immer wieder, wenn ich mich mit Leuten in meinem Umfeld unterhalte ... Ja, dann warte ich einfach noch ein bisschen, das wird schon wieder billiger.

00:07:23: und da stelle ich mir natürlich die Frage, gibt es in fünf bis zehn Jahren dann sinkende Zinsenfallende Preise?

00:07:31: Was würdest du denn sagen?

00:07:31: Ist warten grade eine kluge Strategie oder eher ein teurer Fehler?

00:07:36: Wenn ich das wüsste und diese Glaskugel vor mir hätte und daraus lesen könnte, dann wäre echt wahrscheinlich schon Milliardär.

00:07:44: Ich sehe, dass Warten momentan keine clevere Strategie ist.

00:07:49: Es hat gezeigt das mit steigenden Zinsen haben viele Kunden gesagt ich warte mal ab die Immobilienpreise werden sinken Die Nachfrage wird sinken.

00:07:59: Tatsächlich ist es so gerade in unserer aktuellen Altersstruktur in Deutschland Das gerade jetzt immer mehr Familien Einzelpersonen Immobilieneigentum kaufen möchten Und das sorgt für eine unheimlich hohe Nachfrage, trotz der gestiegene Zinsen.

00:08:18: Viele Kunden können sich hier auch noch leisten und die Immobilien, die vorhanden sind, relativ problemlos umgesetzt werden.

00:08:25: Der Immobilin Magler braucht halt statt zwei Besichtigungen aktuell zehn aber er braucht halt auch keine fünfzig Besichtigung dass man den Preis drücken könnte.

00:08:34: Das sorgt dafür, dass gerade in den städtischen Gebieten Randgebieten zu den Städten, die Immobilienpreise weiterhin steigen, parallel aktuell zu den Zinsen.

00:08:45: Das heißt ja heute nicht finanziert hat in einem halben Jahr wahrscheinlich einen deutlich teureren Immobilie.

00:08:50: preis plus gestiegene Zinsin sollte aktuell aus meiner Sicht wieder erwarten der Zinssatz innerhalb des längsten Jahres deutlich sinken habe ich natürlich den höheren Immobilenpreis wenn ich mehr finanzieren muss zu weniger zinsen habe.

00:09:09: Parallel kann es aber passieren, dass meine Traumimmobilie einfach weg ist und die Preise überall gestiegen sind.

00:09:16: Nicht nur bei den Immobilien!

00:09:18: Und machen wir uns nichts vor wenn die Zinsen stark sinken sollten wird das ein Run Game auf die bestehenden Immobilian und das wird zu einer absolutem Kaufpreissteigerung ja Explosionsorg.

00:09:34: Das heißt, selbst wenn die Zinsen runtergehen und man hofft, dass man dann günstiger finanzieren kann, werden die Kaufpreise explosieren.

00:09:40: Also für die klassische Familie, die gerade ihre Traum im Mobil gefunden hat zusammengefasst gesagt, wirklich, wenn ich es mir heute leisten kann diese Traume im Mobil schnappen nicht auch hoffen wie es momentan weitergeht.

00:09:51: Schließlich steigen meine Mietpreise gegebenenfalls in der selben Zeit ja auch weiter.

00:09:57: Ja guter Punkt!

00:09:59: Wir können natürlich auch warten, bis die Bundesregierung dann verstärkt wieder neue Immobilien baut.

00:10:07: Aber das kann sich ja noch Jahre hinziehen und es hat in den letzten Jahren nicht funktioniert.

00:10:12: Nein leider nicht!

00:10:13: Es hat nicht funktioniert.

00:10:14: ist alle Pakete, die irgendwo jetzt herausgebracht wurden und diesen Neubau Wohnungsmarkt ankobeln sollten sind in meinen Augen gescheitert.

00:10:23: Es ist da kein Interesse da gerade den Neubau irgendwo zu fördern.

00:10:28: Es ist eine künstliche Verknappung, gerade am Markt zu spüren.

00:10:32: und machen wir uns noch so vor vielen Jahren gab es Wohnungsbaugenossenschaften die für soziale Wohnungsbau gesorgt haben das auch jeder bauen kann.

00:10:42: diese Genossenschaft können sich dem Bau von neuen mobilien überhaupt nicht mehr leisten und finanzieren in Gegensatz viele privatperson Die den wohnungsbau grade auf einer wirklich privaten geschäftlichen Kapitalanlage, Rendite-Idee ankubeln und wer dort eine Rendite haben möchte.

00:11:00: Da brauche ich jetzt nicht mehr über sozialen Wohnungsbausprechen.

00:11:03: das heißt meine Mieten werden auch in diesen Bereich extrem steigern.

00:11:07: Ich weiß gerade nicht so hundertprozentig worauf wir hinsteuern aber es fühlt sich nicht gut an.

00:11:12: Ja wo du die Genossenschaften ansprichst da ist es wirklich so dass da eher weniger neu gebaut wird.

00:11:17: Und die Sachen die jetzt gerade im Bau sind die verzögern sich enorm Und die haben tatsächlich weniger Geld und gehen dazu über den alten Bestand zu modernisieren, weil das günstiger ist als wenn man neu baut.

00:11:32: Da beißt sich die Katze dann irgendwann in Schwanz?

00:11:35: Ja, ich hab's ja gesagt es wird teurer und länger dauern.

00:11:38: Genau da sind nicht nur die Privatpersonen, die das Problem hat.

00:11:42: Je größer der Bau desto größer das Warten und die Preissteigerung.

00:11:46: sagen wir nur mal Stuttgart-Einundzwanzig was mittlerweile Stuttgardeinunddreißig wird.

00:11:52: Guter Punkt.

00:11:53: Du hast ja das Thema energieeffiziente Immobilien schon angesprochen, momentan sind halt sehr viele günstige Immobilie auf dem Markt mit einer sehr schlechten Energieeffizienz.

00:12:03: Jetzt hast du schon gesagt die sind günstig weil das halt sehr teuer ist sie zu modernisieren.

00:12:09: aber woran erkenne ich denn als Laie ob dass jetzt ein Schnäppchen oder eine Kostenfalle ist?

00:12:14: Ich würde auf einen Finanzierungsberater zugehen und mir dort neutral eine Meinung holen.

00:12:18: Wir haben genug Einwertungsmöglichkeiten und Systeme, uns dieses Objekt digital anzuschauen und vorzuprüfen wie die Bank bereit wäre das Ganze zu finanzieren und was dort wirklich für ein Reh-Eller Marktwärter hintersteckt.

00:12:32: Ich will auch mal hier wirklich in die Presche für viele Immobilienmarkler springen.

00:12:36: Man denkt immer, dass Immobilie-Markler dem Preis nach oben treiben und unfair sind?

00:12:41: Nein das ist genau im Gegenteil so.

00:12:42: Die Immobiliemarklersong häufig dafür, dass der Preis wirklich real ist und wir von einem Marktpreis sprechen im Gegensatz zu vielen Privatverkäufern, die natürlich versuchen es größtmögliche rauszuholen und auch immer noch ab und zu jemandem finden.

00:12:57: Das nächste worauf ich achten würde ist natürlich ganz klar der Energieausweis Weil, der kann schlecht gefälscht werden.

00:13:03: Das ist für mich das erste Dokument, was ich mir bei einer neuen Mobil angucken würde.

00:13:08: Wo ist da der Unterschied?

00:13:09: Aber Achtung!

00:13:10: Beim Energieausweis gibt es zwei Arten Es gibt einen Verbrauchsausweis und ein Bedarfsausweis.

00:13:17: Der Bedarfsausweis ist der Reellere, der zeigt den Bedarf des Hauses an wird anhand der letzten Energiekostenabrechnungen.

00:13:27: Das heißt, meine letzten Öllieferung meiner letzten Gasbestellung, meine Abschläge letztendlich

00:13:33: berechnet.".

00:13:34: Das heißt habe ich dort einen häufig älteren Eigentümer vorher drin gehabt, der es mollig immer warm haben wollte und sich jeden Tag die Badewanne volllaufen lassen hat – das Bademwasser muss ja auch warm werden?

00:13:47: Dann habe ich da ein energetisch sehr schlechtes Haus wahrscheinlich!

00:13:51: Wenn ich dort aber als junge Familie einziehe und vielleicht nur Dusche statt die Badewanne zu nutzen, weniger Wasserverbrauche damit weniger Warmwasser also die Erzeugung des Warmwassers benötige.

00:14:04: Und vielleicht statt vierundzwanzig Grad auf einen zwanzig grad im Haus runtergehe würde dieser Energieausweis plötzlich deutlich besser aussehen.

00:14:13: Wenn du jetzt mal in deinen Alltag schaust gibt es so Menschen denen du heute ganz ehrlich von einem Immobilienkauf abraten würdest?

00:14:20: sind Menschen ohne Eigenkapital, gerade auch Familien die gegebenenfalls sich so verschulen und eine so hohe monatliche Belastung mit ihrer Finanzierung aufnehmen.

00:14:33: Dass sobald einer krank wird arbeitslos länger ausfällt, gegebenen falls ein Kind geboren wird.

00:14:40: das Thema Familienplanung dürfen wir nicht außer Acht lassen dass es dann plötzlich so eng werden könnte dass das ganze Projekt scheitert.

00:14:49: Genauso gut muss ich mir auch anschauen, wenn ich gerade eine energetisch schlechte Immobilie habe.

00:14:56: Muss ich mich an die Nase fassen?

00:14:57: Wenn ich viele Eigenleistungen vornehmen möchte also sehr viel selber sanieren und umbauen möchte, um Kosten zu sparen, kann ich das wirklich?

00:15:06: Habe ich dazu die Fähigkeiten oder bin ich dann doch wie ich persönlich der Experte, der denn in das Heizungsrobot und damit doch deutlich höher über Kosten hinten raus mal projiziert?

00:15:17: Ja, da muss man immer aufpassen.

00:15:19: Aber wenn du mit den Leuten darüber sprichst, verstehen sie das dann auch und erkennen es auch an oder sagen Sie ja ich möchte es trotzdem machen?

00:15:29: Ich habe bis jetzt in den letzten zwei sogar drei Jahren überhaupt keinen Kunden gehabt der es nicht verstanden hat und dann einen anderen Weg gegangen ist.

00:15:36: natürlich könnte so sein dass jemand aus meiner Beratung enttäuscht nach Hause geht und sagt ne ich will das trotzdem.

00:15:41: ich finde schon ein Weg.

00:15:43: was hab ich jetzt nicht so wieder gespiegelt bekommen Und bin da auch sehr froh drüber.

00:15:49: Mir ist es sehr wichtig, wirklich auf die nächsten Finanzierungsjahre zu schauen und einfach offen und ehrlich aufzuklären was möglich ist und was nicht.

00:15:58: Wer sich die Immobilien nicht für drei hunderttausend Euro leisten kann der ist ja vielleicht für zwehundertausend Euro gut.

00:16:03: Es gibt hier Möglichkeiten statt zwei Hundert Quadratmeter Wohnfläche zu kaufen eher vielleicht Richtung hundertzwanzig zu suchen.

00:16:10: das hat vor ein paar Jahren auch noch problemlos gereicht und es gibt so viele Stellschrauben an denen man basteln kann um es vielleicht dann doch noch vielen möglich zu machen.

00:16:19: Und ansonsten ist das Thema, ich schicke viele Kunden nach Hause mit der Idee wie sie's ein Kapital aufbauen können?

00:16:25: Wie wir vielleicht auch einen Probesparen erst mal machen, um uns von der Mietrate von fünfhundert Euro Mietzahlung erstmal auf die zukünftigen vielleicht tausendfünfhundert euro Finanzierungsrate zu gewöhnen und einfach mal ein halbes Jahr zu testen ob ich denn in diesem Stress-Szenario wirklich damit klarkomme?

00:16:45: Lass uns da mal noch ein bisschen tiefer eintauchen.

00:16:47: Was entscheidet denn wirklich darüber, ob ich jetzt eine Finanzierungszusage bekomme und was davon kann ich auch wirklich aktiv beeinflussen?

00:16:55: Grundsätzlich muss die Immobilie stimmen.

00:16:59: Das heißt habe ich eine gute Immobilier, energetisch habe ich ne schlechte Immobilien.

00:17:03: Stimmt der Kaufpreis im Verhältnis also wenn ich jetzt einen Grundstückswert habe von fünfzigtausend Euro Das Grundstück aber für hunderttausend Euro verkauft wird, wird das Ganze scheitern.

00:17:14: Weil die Bank keine Sicherheit hat.

00:17:16: Die Bank möchte natürlich auch eine Sicherheit haben fürs Guest-Szenario Es sei denn ich bringe so viel Einkapital mit um das ganze auszugleichen.

00:17:25: Der zweite Punkt neben der Immobilie auf die Ich gucken muss ist natürlich meine persönliche Bonität also meiner Einnahmen und Ausgaben.

00:17:32: Situation.

00:17:33: Was kann ich aktiv verändern?

00:17:35: Kann ich meine Ausgaben zurückschrauben.

00:17:38: Kann ich auf fünfmal in einer Woche Essen gehen und auf zwei Urlaube verzichten?

00:17:43: Und sag, ich mach mal nur ein Urlaub draus!

00:17:45: Kann nicht gegebenenfalls auch sagen statt fünf Streamingdienste reicht vielleicht auch erst einmal eine aus.

00:17:51: Gibt es viele Punkte an denen glaube ich viele jetzt schmunzeln werden und sich an die Nase fassen können und sagen können ja stimmt da gebe ich wirklich viel Geld aus und das muss vielleicht nicht so sein.

00:18:02: An der Einnahmesituation lässt sich seltenst viel verändern.

00:18:05: Natürlich man kann einen anderen Arbeitgeber suchen, einen neuen Job.

00:18:09: das macht es nicht unbedingt leicht.

00:18:12: wichtig ist glaube ich dass man einfach analysiert mit meinem jetzigen Einkommen und einer realistischen Ausgabenrechnung was kann ich mir zum Schluss wirklich für eine Gesamtfinanzierungsumme leisten?

00:18:24: und suche dann in diesem Rahmen und es ist sehr klug dieses Gespräch im Voraus mit dem Finanzierungsexperten zu suchen.

00:18:31: Und nicht erst, wenn ich die Traumimmobil gefunden habe an die ich mich gedanklich gebunden hab und dann vielleicht einen Schritt gehe den ich in ein Boreue.

00:18:40: Ich finde das ja spannend was du gerade angesprochen hast nämlich das Konsumverhalten.

00:18:43: also es gibt viele Streamingdienste man geht häufig essen aber es gibt zwei drei Urlaube im Jahr oder eventuell noch diverse Kursttrips die auch immer Kosten verursachen.

00:18:53: welche Ausgaben fallen denn Banken heute besonders negativ?

00:18:57: Auf und wie viel Unterschied macht das denn wirklich?

00:19:00: Es gibt immer mehr Banken, die die Kontroauszüge der Kunden sehen wollen.

00:19:04: Da wird natürlich das Kontoverhalten geprüft.

00:19:06: Wie gehe ich mit meinem Geld um?

00:19:07: sehr positiv gesehen, wenn ich irgendwo einen Sparplan habe.

00:19:11: Das heißt es ist nicht schlimm, dass Konto am Monatsende auf Null ist.

00:19:15: Wenn ich aber einen Überschuss letztendlich auch einen Sparbplan überwiesen habe, das wird positiv gesehen.

00:19:21: Fahre ich jeden Monat mein Konto auf null, ist das sehr negativ Wenn der Bank den Kunden grundsätzlich das Vertrauen hat, auch diesen Kunden finanzieren zu wollen.

00:19:30: Geht die Bank dann schon ins Detail und schaut was da passiert?

00:19:34: Und wenn ich sehe dass dort gerne für Lotterie Geld ausgegeben wird, Für Spielbetriebe, für Reisen, für Essen also wirklich für diese klassischen Konsumfaktoren und beim Essen meine ich jetzt nicht die Lebensmittel, die ich kaufe sondern das Essen gehen Restaurantbesuche Hotel Besucher kurz trips wie du es gerade genannt hast Dann wird eine Bank eher sagen, der Kunde hat ein falsches Verhältnis zu seinen Einnahmen und seinen Ausgaben.

00:19:58: Er kann mit Geld nicht umgehen unterm Strich und wird nicht das Darlehen herausfallen lassen.

00:20:05: Angenommen jemand hat jetzt zu wenig Eigenkapital aber ein gutes Einkommen?

00:20:08: Welche Wege gibt es denn da trotzdem, um eine Finanzierung möglich zu machen?

00:20:13: Und wo liegen da die Risiken?

00:20:15: Das ist ja durchaus möglich.

00:20:17: Solange das ganze erklärbar ist, warum das Eigenkapital nicht vorhanden ist hat man da den ersten Schritt getan.

00:20:23: es kann sein dass ich lange studiert habe dort mein Eigenkapitel aufgebraucht habe oder ich hab gerade erst jetzt zu einem besseren Arbeitgeber gewechselt wo ich deutlich mehr verdiene.

00:20:32: Ich bin jünger, ich bin einmal abgebrannt und habe dort das Einkapital benötigt um mich erstmal wieder aufzurappeln.

00:20:40: Da ist die Story letztendlich auch wichtig Und es ist auch verdammt wichtig, da seinem Finanzierungsberater und sein Banker einfach ehrlich gegenüberzustehen.

00:20:48: Und sich keine Geschichten auszudenken.

00:20:51: Eine weitere Möglichkeit ist es mit einem Kapitalersatz Darlene zu arbeiten.

00:20:57: Es gibt Banken wie die Hanseati oder die Konsos, die sich darauf spezialisiert haben, Darlien ohne Besicherung dem Kunden zur Verfügung zu stellen.

00:21:07: Ohne Besicherung heißt aber auch dass die Zinstechnischen weit über den Niveau einer Baufinanzierung liegen.

00:21:12: Das heißt, wenn ich ein gutes Einkommen habe kann ich mir dieses hohe Zinsniveau leisten und mir zusätzlich dieses Eigenkapitalersatz Darlehen besorgen.

00:21:21: So was prüfen wir natürlich auch in unseren Gesprächen.

00:21:24: Es muss halt wirklich möglich sein.

00:21:26: Wichtig ist es auch gegenüber den Banken

00:21:29: nicht

00:21:29: mit der klassischen Einprozentigen Tilgung die Finanzierung zu Beginn wo ich die Finanzierungen über thirty-fünfzig Jahre strecke sondern vielleicht auch mal mit zwei oder drei Prozent Tilgungen heranzugehen.

00:21:42: selber in einer Genossenschaftsbanke arbeitet und meine Abteilungsleiterin hat immer gesagt, wer vorne nicht gespart hat muss nachträglich sparen.

00:21:51: Das heißt ich muss die Tilgung heraufsetzen, dass sich dieses Nicht-vor-neinen-Einkapital durch eine schnelle Abzahlung letztendlich wieder

00:21:58: kompensieren.".

00:22:00: Wenn jetzt jemand heute zum ersten Mal zu dir kommt und sagt, ich werde es in zwei Jahren einen Haus kaufen oder eine Wohnung... Was sagst du ihm als erstes?

00:22:10: Ich kann eben keine direkte Aussage liefern, aber wir setzen uns gemeinsam hin und berechnen seine Möglichkeiten.

00:22:16: Und schauen auch wo es einen Sparpotenzial ist, wo möchte er hin?

00:22:19: Damit ihr weiß was er sich in zwei Jahren leisten kann genauso gut schauen wie ihm.

00:22:24: hat er schon angefangen ein Kapital zurückzulegen?

00:22:27: das ist also eine Frage wäre was liegt jetzt für ein Kapitel vor?

00:22:31: weil in zwei jahren sich ein kapital aufzubauen wird meistens schwer.

00:22:36: Das heißt Wir machen uns jetzt wirklich Gedanken über die Haushaltsrechnung.

00:22:39: In welchem Bereich können wir suchen?

00:22:41: Und was würdest du dann sagen, was ist so eine Sache die die meisten Käufer nicht tun obwohl sie einfach wäre und so viel Geld sparen würde.

00:22:49: Vergleichen im Gebot vergleichen Immobilienpreise vergleiche sich wirklich über den Markt informieren das kann extrem viel Geld Spanen.

00:23:00: und natürlich auch Ja, wir hatten es eben schon das Thema.

00:23:03: Ich muss mir wissen, ob ich den Luxus mit zwei Hundert Quadratmetern haben möchte oder ob auch hundfünfzig Quadratmeter reichen?

00:23:11: Ist es vielleicht auch logisch nicht direkt am Stadtrand eine Immobilie zu holen sondern wenn ich eh mit dem KFZ unterwegs bin um zu meinem Arbeitgeber zu kommen vielleicht doch nochmal fünf Kilometer weiterzugehen können die Preise schon wieder ganz anders aussehen.

00:23:25: und Das sind so Themen die man irgendwo beeinflussen kann.

00:23:29: wenn ich mich frühzeitig informiere, was möchte ich einfach haben und nicht sage.

00:23:34: Ich gehe jetzt mal los!

00:23:34: Ich bin immobiliert.

00:23:35: Die gefällt mir und die nehme ich

00:23:36: jetzt.".

00:23:38: Und das Thema Banken spielt natürlich auch eine Rolle.

00:23:40: Man sollte nicht zuerst besten Bank gehen und dann nach den Zinsen fragen sondern man sollte auch dort vergleichen.

00:23:47: Das ist ja auch noch einmal so ein wichtiger Punkt.

00:23:49: Das genau unser Job, siehst du?

00:23:50: Die Antwort war so einfach dass ich auf sie gar nicht komme.

00:23:53: Das war für mich mehr als logisch.

00:23:55: Ich muss auch aufpassen ob ich zu meiner Hausbank gehe oder wo ganz anders hin weil gerade meine Das ist für mich so ein bisschen der Handyvertragsvergleich.

00:24:06: Daniel, du hast doch sicherlich auch einen Handy-Vertrag oder?

00:24:09: Ich hab tatsächlich keinen Handy Vertrag, kein Direkten ... Sondern mache das über den Discounter und der ist halt wirklich günstig, ne?

00:24:17: Ich zahl fünfzehn Euro im Monat und nicht diese vierzigfünfzig Euro die viele zahlen.

00:24:21: Jetzt zerhagelst Du mir natürlich grad.

00:24:23: wunderbar!

00:24:24: Ich glaub, wenn viele von unseren Kunden haben nen Handyvertrag Und meistens ist es ja so, dass man nach zwei Jahren Mindestvertragslaufzeit sieht.

00:24:33: Dass wenn man irgendwo anders vergleicht sein neuen Handy-Vertrag als neu kundengünstiger kriegen würde, also wenn man als Bestandskunde bleibt.

00:24:42: Und ähnlich ist es mit der Hausbank.

00:24:43: Man denkt immer, die Hausbank gibt einem sofort die beste günstigste Kondition?

00:24:47: Nein!

00:24:48: So ist es nicht.

00:24:48: Die Hausbank weiß dass du zu ihnen kommen wirst.

00:24:51: Die müssen nicht mehr um dich buhlen.

00:24:53: Die haben dein Konto da, die haben vielleicht auch schon eine Fonganlage noch über dich laufen... ...die machen dir nicht die beste Kondktion.

00:25:00: Gehst Du aber zur

00:25:01: Nachbarbank?!

00:25:03: Dann wird's natürlich deutlich... leichter, weil diese Bank will ja vielleicht noch von dir das Girokonto haben.

00:25:08: Eine Kreditkarte, eine Risikoabsicherung und ist gerne bereit dann auch günstige Darlehen herauszugeben.

00:25:14: also da ein strategischen Wechsel durchzuführen ist extrem sinnvoll.

00:25:20: genauso gut natürlich nicht nur diese eine Bank zu nehmen sondern viele Banken zu vergleichen.

00:25:25: und da kommen genau wir ins Spiel.

00:25:27: Wir sparen an der Stelle natürlich viel Zeit und durch die zeit auf viel Geld Einer Beratung mit einmal Formulare ausfüllen, auch mit einmal Schufa-Daten abprüfen.

00:25:38: Den Kunden unabhängig oft bis zu siebenhundert Banken bundesweit beraten können.

00:25:43: Logischerweise kommen nicht bundesweite bei jedem Kunden siebhundert banken bei raus die möglich sind aber zumindestens vierzig bis fünfzig Partner die wir vergleichen und dann auch noch zwischen gut und billig exakt das finden was für den Kunden irgendwo sinnvoll sein könnte.

00:25:59: Ihr arbeitet ja auch mit uns bei starpool zusammen und nutzt auch europais.

00:26:04: Und vielleicht an dieser Stelle nochmal der Hinweis, du hast ja auch auf unserem Starpool Kanal ein Interview gegeben wo es konkret um das tägliche Geschäft als Finanzierungsvermittler geht.

00:26:15: Und wer da tiefer eintauchen möchte, ich verlinke das zweite Interview mit dir dann unten in der Beschreibung und wer Lust hat schaut da einfach noch mal vorbei.

00:26:24: Jetzt komme ich schon zur letzten Frage.

00:26:26: wenn du auf deinen eigenen Weg mit deiner Immobilie zurück schaust was hättest du selbst gerne früher gewusst?

00:26:33: Das alles teurer wird und länger dauert.

00:26:35: also es ist immer wieder auf diese zwei Punkte zurückzuführen.

00:26:39: Ich habe meine Immobilien viel zu teuer gekauft.

00:26:41: Es war aber genau diese Wunsch im Mobil, die ich haben wollte und bereue da kein Fennig.

00:26:47: Was ich hingegen bereue, dass ich vielleicht nicht doch noch mal den einen oder anderen Handwerker verglichen habe.

00:26:52: dadurch das sich aber Zeitnot hatte hat sich das gezogen und da hab' ich viel Geld verloren.

00:26:58: Die perfekte Finanzierung habe ich gefunden weil ich es über die Kredit-DE einfach auch verglichene habe Und mein damaliger Kollege und Chef mir ein gutes Angebot heraus suchen konnte.

00:27:11: Ich hätte halt früher wirklich gerne gewusst und bin selber daran schuld, dass ich nicht dran geglaubt habe an diesen Leitsatz.

00:27:17: Es wird teurer und es dauert länger.

00:27:20: Da hätte ich vieles anders machen können.

00:27:23: Du hast jetzt sehr viele Denkanstöße gegeben und wer mehr über kredit.de und weitere Denkanströße wissen möchte, der schaut unten in die Beschreibung.

00:27:30: dort habe ich eure Webseite auch verlinkt und ich verlinke dort auch nochmal ein paar Artikel von Wohnen und Finanzieren.

00:27:36: Und Christian, ich sage herzlichen Dank für das sehr angenehme Gespräch wo auch ganz viel Wissen rüber kam und da sollten wir bei Gelegenheit mal wiederholen!

00:27:44: Sehr gerne, Dani.

00:27:45: Es hat auch mir sehr viel Spaß gemacht und es hat mir auch wieder gezeigt dass manchmal die einfachsten Sachen, die man tagtäglich macht doch für jemand anders noch wichtig sein könnten.

00:27:54: Daher bin ich immer gerne breiter diesen Wissenstransfer stattfinden zu lassen.

00:27:58: Sehr guter Punkt!

00:27:59: Herzlichen Dank und alles Gute für dich Christian.

00:28:01: Ciao!

00:28:02: Vielen Dank Daniel.